Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?
Чтобы не стать жертвой мошенников, желательно воспользоваться бесплатной консультацией специалистов, которые помогут с получением банковской гарантии. Сегодня возможно получить банковскую гарантию, не обращаясь непосредственно в банк. Если компания оформит банковскую гарантию, то это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения госконтракта.
Сложный процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта лучше доверить проверенным и опытным специалистам. Для избежания рисков при заключении госконтракта важно иметь надежную банковскую гарантию. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Оформление поддельных документов — это сложное и рискованное занятие, которое может привести к неприятностям. Поэтому лучше обратиться к специалистам и не рисковать ни временем, ни деньгами. Если у вас уже есть подозрения по поводу банковской гарантии, то имейте в виду, что опыт пострадавших поможет вам опознать подделку.
Как и кто может подделать банковские гарантии?
Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:
- проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
- проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
- проверить надежность заявленных обязательств.
Ниже следует несколько советов:
- Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
- Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
- Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
- Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
- Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.
Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.
Как проверить банковскую гарантию: советы для заказчиков
Получив предложение оформить банковскую гарантию от брокерской конторы или непосредственно банка, каждый заказчик должен убедиться в добросовестности этого предложения. Эксперты рекомендуют проверить информацию о кредитной организации на сайте Центрального банка России.
Первый шаг - зайти на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер предложенного банка. После этого должна появиться табличка с названием банка, кликнув на которую, заказчик попадет на страницу банка.
На странице банка нужно найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важным является счет № 91315, который отражает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже суммы, которую предлагает банковская гарантия.
Если сумма на счете № 91315 ниже, чем в предлагаемой вам гарантии, есть все основания считать, что гарантия не будет проходить по отчетности. Банк может даже не знать о выдаче этой гарантии, и никто не будет ее оплачивать. Для честно работающих банков показатели по счету 91315 постоянно должны увеличиваться.
Также заказчикам следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие в России, имеют право выдавать банковские гарантии одному принципалу с максимальной суммой кредитных обязательств, не превышающей 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у заказчика уже есть обязательства перед банком.
Чтобы убедиться, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, необходимо на странице банка найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». В этой форме заказчику необходимо найти строку № 000 «Собственные средства (капитал)» и указанные на нее показатели на определенную дату.
Если гарантированная сумма превышает 25% от собственных средств банка, выдача гарантии на такую сумму становится нарушением нормативов, и банк может потерять свою лицензию. Поэтому банк не будет отражать выданную гарантию в своей отчетности и впоследствии не признает факт ее выдачи.
Некоторые недобросовестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может направить им запрос и они подтвердят выдачу гарантии. Но заказчики, чтобы не стать жертвой мошенничества, проводят запросы через ЦБ РФ, и обман обычно быстро раскрывается. Лучше всего проверить все раньше и сохранить свои деньги и время.
Реестр банковских гарантий: главная защита от мошенников
Документы, выданные в рамках контрактной системы, должны быть достоверными. Для контроля подлинности документа можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее, такую проверку можно было осуществить на сайте «Единой информационной системы» (ЕИС). Однако с 1 июля 2018 года согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов не размещается на сайте ЕИС. Теперь эта информация доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно.
С 1 августа 2018 года информацию о банковских гарантиях за этот период можно найти на сайте Центробанка. Каждый банк, который предоставляет банковскую гарантию, обязан включить информацию о ней в реестр, ведомый Федеральным казначейством, не позднее одного рабочего дня после выдачи документа.
Таким образом, Федеральное казначейство ответственно за ведение реестра банковских гарантий. В течение трех часов с момента включения банком информации в реестр, Федеральное казначейство автоматически проверяет соответствие этой информации закону № 44-ФЗ и соблюдению правил по составлению документации.
Важно знать, что с 1 января 2019 года существует Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118). Для участия в электронных процедурах участники закупки, должны зарегистрироваться в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированные в ЕИС участники могут получить информацию только о тех банковских гарантиях, которые были предоставлены конкретно им. Эту информацию можно найти в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий».
Если вы столкнулись с получением поддельной банковской гарантии, вам нужно знать, что делать. Первым шагом может быть оформление получения другого подходящего документа в течение 10 дней. Однако, если вы хотите пойти дальше, вы можете обратиться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, они обязаны возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Таким образом, вы увеличите свои шансы на то, чтобы стать потерпевшим, а также снять с себя подозрения в причастности к мошенничеству при заключении государственного контракта.
Если вам все же придется получать новую банковскую гарантию, будьте осторожны и постарайтесь избежать своих прежних ошибок. Не забывайте, что банковская гарантия - отличная возможность для поставщика товаров или услуг принять участие в государственных конкурсах, не используя для этого значительные средства своего оборотного капитала. Однако, важно помнить, что выбор правильного банка или обращение в одну из известных на рынке финансовых услуг брокерских фирм поможет вам избежать будущих неприятностей.
Как получить банковскую гарантию быстро и безопасно
Если вам нужна банковская гарантия, но вы не хотите рисковать, обратиться в надежную брокерскую компанию может оказаться хорошим решением. Для того чтобы рассказать о тех преимуществах, которые может предложить клиентам в этом направлении КСК групп, мы попросили Андрея Тюрина, финансового эксперта и руководителя практики «Привлечение банковского финансирования» в ведущей юридической фирме.
Конечно, на протяжении 20 лет работы в сфере решения разных бизнес-задач благодаря своему опыту и профессиональному подходу КСК групп стала лидером среди консалтинговых компаний. Нам удалось выявить основные тренды и направления, актуальные на российском рынке, и сфокусировать наши усилия в направлении оформления банковских гарантий.
Чтобы помочь клиентам получить банковскую гарантию по наиболее выгодным условиям и с сохранением временных ресурсов, в КСК групп привлекаем опытных специалистов. Мы работаем только с проверенными партнерами-банками, что позволяет нам предлагать нашим клиентам лучшие варианты банковской гарантии для каждого индивидуального случая: мы проводим сраочный анализ и сравниваем различные предложения, выбирая лучший вариант.
Кроме того, при решении задач по получению банковской гарантии мы полностью учитываем потребности клиентов и заботимся о том, чтобы их заявки успешно прошли конкурс и были одобрены. Отсутствие комиссий и переплат, а также предоставление приятных бонусов и скидок для постоянных клиентов - это наше визитная карточка.
Одним из главных преимуществ работы с КСК групп является быстрое оформление банковской гарантии, которую клиент получает на руки уже через сутки. Это обеспечивает компаниям и предпринимателям не только сохранение временных ресурсов и оборотных активов, но и стимулирует быстрый достижение желаемых бизнес-результатов.
Как видите, КСК групп предлагает клиентам не только надежную помощь в получении банковской гарантии, но и глубокое понимание тех бизнес-тенденций, которые определяют его развитие в России. Предлагаем ознакомиться с детальными отзывами о нас на сайте и заполнить заявку на бесплатную консультацию.
Фото: freepik.com