Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам
Необходимость перевода денежных средств за рубеж нередко возникает в повседневной жизни. В таких случаях потребность в осуществлении перевода может возникнуть по разным причинам, будь то оплата партнеру или поставщику, необходимость поддержки обучающихся за границей, денежная помощь родителям в другой стране или срочные переводы для непредвиденных ситуаций во время отъезда. В любом случае, требуется быстрое и выгодное выполнение операции по переводу денег. Как это лучше всего осуществить, а также каким способом добиться удобства и безопасности при выполнении этой процедуры?
Перевод денег за границу физическому лицу - процедура, которая включает множество способов пересылки средств. При выборе такого метода помимо наличия опыта в подобных операциях, важно учитывать также какие-то важные критерии.
В первую очередь, следует избегать лишних трат на комиссии. Также, необходимо сэкономить время на сам перевод. Таким образом, выбор определенного метода должен базироваться на рациональных основаниях и обеспечить гарантию безопасности при отправке средств.
К настоящему времени существует несколько популярных способов перевода денег за границу физическому лицу:
- Банковский перевод;
- Перевод с помощью электронных платежных систем;
- Перевод с помощью международных систем денежных переводов;
- Перевод с использованием криптовалюты.
Давайте кратко рассмотрим каждый из перечисленных способов.
Сегодня один из самых распространенных способов отправки денег за рубеж - банковский перевод. Это связано с уровнем доверия граждан к банковским учреждениям и любовью к проведению денежных операций через них.
Практически все крупные финансовые организации России предоставляют услуги по переводу денег за границу. Более того, некоторые банки имеют свои филиалы в других странах.
Для осуществления перевода через банк существует несколько способов:
- Со счета на счет;
- С карты на карту;
- С карты на счет;
- Со счета на карту.
Выполнить операцию можно либо в отделении банка, либо через интернет-банкинг.
Переводы со счета на счет обычно используются теми гражданами, которые часто совершают переводы или платежи за границу. Для этого нужно открыть банковский счет, который можно сделать в ближайшем отделении банка бесплатно или за небольшую сумму. Перевод осуществляется в отделении кредитной организации путем уточнения названия банка-получателя и его адреса, Ф.И.О. и реквизитов счета получателя и отправителя, суммы перевода и валюты. Обычно сумма поступает на счет получателя в течение одного-пяти рабочих дней. При конвертации валюты может быть удержана комиссия, что приведет к получению адресатом меньшей суммы.
Для перевода со счета на карту необходимо указать реквизиты карточного счета банковской карты получателя.
Переводы с карты на карту еще проще - нужно только знать номер карты получателя. Средства обычно зачисляются в течение получаса - одного рабочего дня. При конвертации валюты банк удерживает комиссию. Самый выгодный вариант - перевести на карту того же банка.
К алгоритму перевода с карты на счет применяются те же правила, что и при переводе со счета на карту. Разница заключается только в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.
Операцию перевода можно совершить как в отделении банка, так и через интернет-банкинг. Первый вариант требует наличия паспорта, реквизитов вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя. Необходимо пополнить свой счет и сообщить сотруднику банка реквизиты получателя. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать. Стоит уточнить вопрос о комиссии заранее. Поступление денег получателю происходит в течение одного-пяти рабочих дней.
Через интернет-банкинг эту процедуру можно выполнить не выходя из дома, для чего нужно подключить услугу интернет-банкинга за небольшую плату, а также уточнить по горячей линии банка о возможности перевода за рубеж. Перечисление денег производится в течение одного-пяти рабочих дней.
Объем перевода ограничен законодательством - для банковских переводов он обычно не должен превышать 5 тыс. долларов в день, а в противном случае службы валютного контроля банка могут потребовать дополнительных документов. Между тем следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что сумма, которую можно получить, может быть ограничена законодательством этой страны.
За перевод денег за границу банки взимают комиссию в пределах 0,5-5% от суммы перевода. Например, для перевода через "Промсвязьбанк" необходимо заплатить не менее 10 долларов или 0,5% от суммы перевода. "Русский стандарт" и "Альфа-Банк" берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит от способа перевода - интернет-банкинг обычно является наиболее выгодным.
Основным преимуществом банковских переводов являются их надежность и безопасность. Недостатком является скорость перевода, а также необходимость производить переводы в первой половине дня, поскольку во многих банках операции, произведенные после обеда, обрабатываются на следующий рабочий день. Некоторые банки могут потребовать большой пакет документов для перевода.
Одни из самых быстрых и удобных способов перевода денег за границу - это переводы через электронные кошельки. Сегодня наиболее популярными платежными системами являются Qiwi, «Яндекс.Деньги», Webmoney.
Большим преимуществом электронных переводов является возможность осуществлять их из дома через Интернет. Для этого нужно иметь на своем счету необходимую сумму в рублях или валюте, знать номер кошелька получателя и указать его при отправке. Передавать данные отправителя не нужно. Все процедуры занимают не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия и сумма мгновенно поступает на счет получателя.
Но если отправитель и получатель пользуются разными системами, комиссия может быть довольно высокой. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе до 15 000 рублей, но при других суммах комиссия может быть значительной. Webmoney взимает 0.8% от суммы при каждой транзакции, но сумма комиссии может достигать и 10%.
Транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования, что делает невозможной их повторную использовать. Несмотря на высокую безопасность, у электронных платежных систем есть и свои минусы. К примеру, комиссия за отправку и вывод денег, которая взимается и с отправителя, и с получателя. Кроме того, могут возникнуть проблемы с обналичиванием денег.
Некоторые платежные системы также сотрудничают с системами денежных переводов, такими как Western Union, который является партнером «Яндекс.Денег». Это значит, что если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.
Современные международные системы денежных переводов являются наиболее надежным и популярным способом отправки денежных средств за рубеж. Клиентские центры этих компаний есть практически в каждой стране мира. Среди наиболее популярных систем денежных переводов в России можно выделить: Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Золотая корона и Contact.
Для осуществления перевода денег необходимо обратиться в ближайший офис выбранной компании и предъявить паспорт отправителя, а также точные данные получателя: ФИО, страну и, в некоторых случаях, город его нахождения. После оплаты комиссии, которая зависит от суммы перевода, системы и страны, отправителю выдают документы о переводе и контрольный номер перевода. Этот номер необходимо сообщить получателю, чтобы он смог забрать деньги в ближайшем офисе компании. Максимальная сумма перевода из России для резидентов не должна превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.
Некоторые международные системы денежных переводов предлагают онлайн-отправку денег. Например, компания Western Union позволяет зарегистрироваться на сайте и заполнить форму о переводе, после чего на мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП). Для осуществления получения перевода контрольный номер нужно сообщить получателю. Максимальная сумма перевода на одну транзакцию составляет 100 тысяч рублей, а в месяц - 600 тысяч рублей.
В целом, системы денежных переводов являются надежными и простыми в использовании. Для осуществления перевода не нужно предоставлять большое количество документов или открывать счет. Однако, нужно соблюдать ряд правил, чтобы избежать мошенничества: не отправлять деньги людям, которых вы не знаете лично, не сообщать контрольный номер никому, кроме получателя, и не использовать эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и неподходящие графики работы пунктов обслуживания.
Использование криптовалюты для переводов за границу - несомненно, самый экзотический и наименее распространенный способ перевести деньги. Это связано с тем, что многие граждане относятся к этому методу с настороженностью или просто не знают о его существовании.
Криптовалюта является виртуальной валютой, которую можно хранить на электронных криптокошельках и переводить на другие кошельки. Она появилась в конце нулевых годов, и только в 2010 году биткоином впервые расплатились за реальный товар. На сегодняшний день существует уже более ста различных криптовалют, таких как лайткоин, тэйккоин и другие.
Чтобы выполнить перевод денег в криптовалюте, нужно в первую очередь скачать электронный кошелек на свой компьютер. Это занимает некоторое время, а затем производится синхронизация с системой в течение трех дней. Возможно также завести кошелек на сайте, хотя при его взломе вернуть деньги будет крайне сложно.
После установки кошелька можно отправиться на площадки, где производят обмен криптовалют. Для этого необходимо указать счет, с которого будут списываться средства за покупку биткоинов. Важно отметить, что лучше использовать электронные кошельки, а не банковские карты.
Приобретенная криптовалюта зачисляется на счет примерно через 10-12 часов, после чего ее можно переводить за границу. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные вводить не требуется. Размер перевода в этом случае не ограничен, однако комиссия варьируется в пределах 1-3% от суммы перевода. Перевод может поступить на счет мгновенно или через сутки.
Отношение к криптовалютам в России неоднозначное. Биткоины не разрешены законодательно, но и не запрещены. Также важно учитывать отсутствие обеспечения активами, высокую волатильность и анонимность криптокошельков. При успешном взломе кошелька можно распрощаться с денежными средствами.
Среди преимуществ перевода денег за границу с использованием криптовалюты можно выделить удобство платежей через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода требуется вводить минимальное количество личных данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.
К минусам относятся сложности с выводом средств, дополнительные расходы и регистрация на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Также стоит отметить высокую волатильность и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.
Хочешь перевести деньги за границу на счет юридического лица? Нет проблем! Существует несколько вариантов, которые тебе пригодятся в этой ситуации:
- Банковский перевод - классический способ перевода денег. Все, что нужно - это информация о банке и счете получателя. В зависимости от банка это может занять от нескольких дней до недели.
- Перевод через платежные системы - более быстрый и удобный способ перевода денег. Для этого нужно иметь учетную запись в платежной системе и знать номер счета получателя. Кроме того, такой перевод обычно взимает небольшую комиссию.
Выбирайте то, что удобнее и безопаснее для вас!
Перевод денежных средств на счет юридического лица за рубежом может быть осуществлен наиболее удобным способом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, который будет использоваться для оплаты.
При переводе средств физическим лицам могут быть переведены до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте без лишних документов. Однако, если сумма перевода превышает указанный порог, то потребуются дополнительные подтверждающие документы (например, счет на оплату обучения в учебном заведении).
Комиссия за данный вид перевода составляет примерно 1-3%. Следует отметить, что в данном случае требуется оплата комиссии также банку-корреспонденту, при этом сумма комиссии не всегда может быть известна отправителю.
Совершение переводов и оплаты через различные системы является довольно распространенной практикой. Это можно осуществлять как посредством международных систем денежных переводов, так и с помощью электронных платежных систем.
Например, одним из популярных способов перевода зарплаты удаленным сотрудникам из-за границы является перевод на их электронный кошелек. Следует заметить, что Трудовой кодекс не определяет жестких ограничений в отношении способов перечисления заработной платы, а электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.
Кроме того, через международные системы денежных переводов физические лица могут осуществлять платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты товаров, услуг, обучения, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок. Стоит учитывать, что список услуг, доступных через каждую систему, может различаться, поэтому лучше проконсультироваться заранее.
Фото: freepik.com