Зачем нужен офшорный счет и как его открыть?
Одной из ключевых задач, стоящих перед компаниями и частными лицами с высоким уровнем дохода, является сохранение своего капитала. Обезценение валюты, проблемы в банковской сфере и риски утраты активов вследствие криминального и юридического преследования могут привести к потере значительной суммы денежных средств. Именно поэтому многие основываются на выводе части капитала туда, где он будет полностью защищен от рисков – в офшорные счета.
Данная статья призвана рассмотреть, какие особенности могут встретиться при открытии офшорного счета в банке, почему такая услуга находится востребованностью, и обсудить вопрос о том, законен ли перевод денежных средств на офшорные счета.
Статья описывает, что такое офшорный счет и кому он может быть полезен. Фактически, любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства, может быть отнесен к офшорному. Однако, не все государства лояльно относятся к внесению средств нерезидентами. Только некоторые страны позволяют проводить банковские операции, снижают или обнуляют налоговую ставку для офшорных компаний и банковских вкладов, минимизируют контроль со стороны проверяющих органов и упрощают процедуру оформления документов. Эти страны и называются офшорными зонами. Открытие офшорного счета позволяет накапливать и сберегать денежные средства, проводить банковские операции без риска утраты капитала, распространения сведений о финансовом положении клиента и проверок налоговыми или иными органами. Популярность офшоров объясняется высоким уровнем конфиденциальности, что привлекает самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также компаний международного уровня.
Сегодня самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в таких классических офшорах, как Британские Виргинские острова (FirstCaribbean International Bank, Scotiabank, VP Bank (BVI) Limited и другие), Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и прочие), Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust), Лихтенштейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG), островные государства (Маврикия, Сейшелы и так далее) и в ряде других стран. Выбор банка во многом зависит от сроков оформления, стоимости услуг, списка требуемых документов, возможности пользоваться средствами в других странах и неснижаемого остатка.
Обращаем внимание, что офшорные компании и открытие счетов в зарубежных банках не являются незаконными процедурами, если это не связано с легализацией денежных средств, добытых преступным путем и иными нарушениями международного и локального законодательства. Рекомендуется изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью офшоров, прежде чем приступать к открытию счета.
Для частного лица открытие счета в офшорном банке в первую очередь служит защитой от нестабильной экономической ситуации, краха банковской системы в родной стране, ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, разглашения данных о материальном состоянии гражданина и так далее. Открытие офшорного счета физическими лицами является распространенной практикой по следующим причинам:
- Обеспечивается хранение средств в надежном банке.
- Доступно осуществление вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро.
- Постоянный доступ к деньгам осуществляется из любой точки мира.
- Организации-проверяющие обеспечивают минимальный контроль за тратами (либо они полностью отсутствуют).
- Оффшорные банки проводят строгую политику конфиденциальности.
Для открытия счета в оффшорном банке, частному лицу требуется предоставить стандартный пакет документов:
- Заграничный и внутренний паспорт в качестве удостоверения личности.
- Заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота.
- Бумаги, подтверждающие источник происхождения средств.
- Контактные данные.
Дополнительно, список документов может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Процесс проверки данных и полного оформления может занять до семи недель. Многие организации допускают подачу документов дистанционно, без необходимости личного присутствия. Однако следует учитывать, что открытие офшорного счета без документов, подтверждающих личность, не возможно, так как это противоречит основным принципам банковской системы.
Средняя стоимость услуги по открытию офшорного счета для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.
Интересный факт!
Оффшорные зоны и счета, несмотря на свою тесную взаимосвязь, возникли с разницей во много веков. Первыми офшорными зонами историки считают территории вокруг древних Афин, где торговцы избегали уплаты обязательных налогов. «Тайные» банковские счета и операции стали возможны после XVIII века, когда французские монархи-католики, желая скрыть свои долги перед швейцарскими банкирами-протестантами, потребовали от последних тщательного сохранения конфиденциальности. Именно тогда в Швейцарии было закреплено понятие банковской тайны, которое является важнейшим принципом функционирования современных оффшоров.
Открытие офшорного счета для юридических лиц – актуальная проблема для многих компаний, столкнувшихся с высокой налоговой нагрузкой. Это же означает, что каждая компания имеет право на уменьшение налогового бремени, используя законные способы снижения налогов. Одним из таких способов является регистрация юридического лица в стране, где налоги очень низкие или отсутствуют. И, конечно, необходимым шагом в этом процессе является открытие счета в офшорном банке для обслуживания компании.
Наличие офшорного счета помогает не только обеспечить обычное сопровождение, но и:
- Участвовать в международных сделках;
- Осуществлять инвестиции в зарубежные проекты;
- Защищать денежные средства от арестов, «заморозки» и прочего.
Документы, необходимые для оформления офшорного счета, включают учредительные документы, устав фирмы, сведения о руководителях и владельцах фирмы, а также подтверждение источника происхождения денежных средств.
Стоит помнить, что банки обязаны соблюдать международное законодательство в сфере борьбы с отмыванием денег. Поэтому законность источника дохода является одним из важных аспектов при открытии счета. Кроме того, банки строго придерживаются принципа «Знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Некоторые банки также требуют предоставления финансовой отчетности, подтверждения опыта руководителя, бизнес-плана и т.д. Общим правилом является то, что чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте ей понадобится. Например, самые надежные швейцарские банки с мировым именем нередко требуют рекомендаций от уже имеющихся у них клиентов.
Стоимость процедуры открытия офшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако, при заказе комплексного пакета услуг, таких как открытие счета и регистрация компании, счет в ведущих офшорных банках может быть открыт бесплатно.
Открытие офшорного счета – сложный процесс, и существует множество предложений о привлекательных условиях, что делает выбор банка сложным. Потенциальным клиентам предлагаются два пути: самостоятельный анализ правовой системы офшоров, проверка документации и лицензии разных банков или обращение к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия, исходя из требований клиента.
Фото: freepik.com