Как мошенники берут кредит на другого человека и можно ли себя обезопасить?

В настоящее время каждый человек может стать должником, даже не подозревая об этом. Ужасно то, что мошенники неустанно работают, оформив кредиты на чужие паспорта, заманив жертв на привлекательные условия. Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что только за текущий год более 15 000 мошенников были признаны виновными в мошенничестве в области кредитования в России. Эти данные указаны на сайте судебных решений РФ за 2021 год.

Для предотвращения потенциальных рисков следует ознакомиться с несколькими советами, которые помогут защитить себя от подобных махинаций.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

Когда желание оформить кредит возникает у клиента, банк обязан проверить его способность погасить долг в установленный срок, учитывая все проценты. Для этого необходимо пройти идентификацию в банке или микрофинансовой организации с предъявлением паспорта.

Важной составляющей решения о выдаче кредита является кредитный рейтинг заемщика. Его уточнить можно, обратившись к банку.

Как проходит проверка заемщика в крупном банке?

При рассмотрении заявки потенциальных заемщиков, надежный банк проверяет не только личность клиента, но и уровень его доходов. Процесс рассмотрения проходит в несколько этапов, и получить кредит по чужому паспорту в крупном банке маловероятно.

Для того, чтобы оценить кредитоспособность и добросовестность заемщика, банковскому сотруднику необходимо запрашивать справку 2НДФЛ с информацией о заработной плате и изучать кредитную историю заемщика, анализируя все прошлые и текущие заявки на получение кредита, а также завершенные долговые обязательства. Чем больше сумма кредита, тем вероятнее будут просмотрены отчисления в пенсионный фонд, а также надежность работодателя заемщика.

Также проводится проверка на наличие правонарушений, административной или уголовной ответственности за совершенные преступления, а также неуплаченные налоги или алименты. Только после глубокой проверки банк может принять решение об одобрении кредита заемщику.

Однако, не все банки проводят детальную проверку, что увеличивает риск мошенничества. Мошенники могут использовать утерянный паспорт другого человека, заменив в нем фотографию, для оформления кредита. Однако получить кредит легче при оформлении онлайн-заявки на сайте банка.

В заключение, процесс проверки заемщика в крупном банке включает в себя проверку личности и доходов, анализ кредитной истории, проверку на наличие правонарушений и неуплаченных налогов. Банки одобряют кредит, основываясь на уровне кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Как взять кредит в МФО безопасно: условия и идентификация

С появлением возможности получить кредит в МФО онлайн, мошенники стали использовать упрощенный процесс идентификации, который не требует личного присутствия заемщика. Клиент предоставляет копию паспорта или некоторые его данные, а также может запросят сделать фотографию с документом в руках. Это дает возможность злоумышленникам создать заем на имя другого человека.

Однако, некоторые МФО могут запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк с помощью портала госуслуг. Для этого сотрудники банка сверяют данные из заявки в МФО с информацией на портале госуслуг, такие как серия и номер паспорта, СНИЛС и номер телефона. Однако, это не является обязанностью МФО и они часто ограничиваются упрощенной идентификацией.

Кроме того, можно запросить кредитную историю для проверки наличия задолженностей и причин отказа в предыдущих заявках на кредит. Иногда, кредитные организации могут отправить своих сотрудников для проверки личности клиента, чтобы убедиться в его подлинности. Аналогичные процедуры могут применяться при выдаче кредитных карт в российских банках.

В любом случае, перед тем, как брать кредит в МФО, необходимо ознакомиться с условиями и идентификационной процедурой, чтобы минимизировать риски мошенничества и защитить себя.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие имена: схемы и методы

Мошенники находят возможность обойти процедуру идентификации и проверки личности при оформлении кредитов на чужие имена. Для этого используются различные методы и махинации, наиболее распространенные из которых следующие:

1. Получение займа на основании утерянного паспорта. Чтобы оформить кредит в организации, где проверка личности заявителя упрощена, мошенникам достаточно воспользоваться чужим паспортом. При онлайн-заявке необходимо указать паспортные данные, в то время как при личном посещении отделения банка мошеннику пришлось бы подделывать документ и имитировать внешность владельца паспорта.
2. Оформление кредита на основании ксерокопии паспорта. Несмотря на то, что ксерокопия не имеет юридической силы, мошенники могут сделать поддельный паспорт или обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью, которая также может быть поддельной. Копия документа дает преступникам доступ к паспортным данным их жертв.
3. Получение персональных данных через звонки от имени банковских служащих. Мошенники могут выдавать себя за представителей банка и звонить владельцам паспортов, чтобы получить от них конфиденциальную информацию. Они могут попросить логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Затем используют эту информацию, чтобы получить кредит в онлайн-банке. Часто мошенники представляются роботами или используют голосовые меню банка, чтобы вызвать доверие жертв.
4. Получение доступа к кредитной истории. Ежемесячное получение кредитной истории помогает контролировать корректность данных о внесении платежей, а также следить за запросами на получение кредитов. Подписаться на услугу можно в банке.
5. Получение персональных данных благодаря утечкам из банковских систем. Хотя даже надежные кредиторы не могут гарантировать полную защиту данных клиентов, мошенники используют такие утечки, чтобы получить персональные данные. Продажа личной информации является частью бизнеса на черном рынке.
6. Получение доступа к персональным данным с помощью вирусов. Кибератаки, фишинговые письма с предложением перейти на сторонний сайт, на котором злоумышленники могут получить доступ к компьютеру жертвы, позволяют мошенникам завладеть персональными данными. Это также дает возможность получить доступ к мобильным банкам и перенаправить SMS и push-сообщения с секретными кодами на номер преступника.

Важно помнить, что настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать конфиденциальную информацию.

Как поступить, если мошенники взяли кредит на ваше имя? Первое, что нужно сделать, это обратиться к кредитору, который выдал заем. Важно выяснить, как и когда была оформлена заявка и как злоумышленникам удалось взять кредит на чужое имя. Это необходимо, чтобы доказать свою непричастность к имеющейся задолженности и расторгнуть мошеннический кредитный договор. Заявление кредитор должен рассмотреть в течение 10 рабочих дней. Если кредитная организация не признает договор недействительным и не удаляет данные о нем из кредитной истории, то пострадавшему придется оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью 159.1 УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд решит дело в пользу невиновного гражданина, то он обяжет кредитора удалить запись о займе из кредитной истории заемщика.

Кроме того, ошибки в кредитной истории могут снижать кредитный рейтинг. Если вы обнаружили неверные данные, следует подать заявление на их оспаривание. Рекомендуется также направить заявление об оспаривании долгового обязательства в бюро кредитных историй (БКИ), которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию у организации, предоставившей кредит. Рассмотрение заявки занимает 20 рабочих дней.

Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.

Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.

Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.

Как сохранить свою финансовую безопасность при оформлении кредита на себя

Оформление кредита - это важный шаг, который может повлиять на вашу финансовую жизнь на долгое время. Однако, это также может привести к риску мошенничества и кражи личных данных. Чтобы минимизировать эти риски, важно позаботиться о своей финансовой безопасности заранее.

Первое правило - не делиться личными данными по телефону и не переходить по сомнительным ссылкам в интернете. Вводить свои данные нужно только на сайтах, которые гарантируют безопасность данных.

Еще одно важное правило - не общаться с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше перезвонить в отделение самостоятельно, а не давать личную информацию по телефону. Важно также не сообщать секретные коды из push и SMS-сообщений - эта информация строго конфиденциальна и может быть использована мошенниками для оформления кредита на другого человека или для кражи средств с банковского счета.

В случае потери или кражи паспорта, нужно немедленно обратиться в полицию. Все действия, произошедшие после подачи заявления об утере, могут быть считаться мошенническими. Если утеряна банковская карта, ее следует быстро заблокировать с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Сервисы, которые предлагают некоторые бюро кредитных историй, могут помочь защитить от мошенников. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных поможет быстро заметить неправомерные действия и принять меры.

Особое внимание нужно обратить на случаи, когда какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Это является административным правонарушением и может стать опасной ситуацией для вашей личной информации. В таких случаях лучше предложить альтернативный документ или отказаться от услуг организации.

Контроль своей кредитной истории также может помочь избежать неприятных последствий. Самостоятельная проверка или оформление подписки поможет контролировать изменения в кредитной истории. Это позволит быстро заметить неправомерные действия и предотвратить кражу личных данных для оформления кредита на чужой паспорт.

Соблюдая эти простые правила, можно обезопасить себя и свои финансы от мошенников и кражи личных данных при оформлении кредита.

Для обезопасения себя от мошенников существуют различные методы. Одним из них является получение информации о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), входящее в тройку крупнейших бюро кредитных историй России.

В отчете от НБКИ содержится информация о всех финансовых обязательствах гражданина, включая сведения о кредитах, выданных ему, а также о графике их погашения. Для того чтобы защитить свои данные и повысить уровень конфиденциальности, в НБКИ разработаны специальные сервисы.

Один из них – контроль изменений в кредитной истории с помощью специальной подписки. При оформлении данной подписки, клиент раз в месяц в течение полугода получает на свою электронную почту кредитный отчет со своими данными. Для обеспечения безопасности, выписка предоставляется в виде запароленного архива. Пароль приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.

Кроме того, НБКИ предоставляет годовой сервис с функцией SMS-уведомления об изменении долговых обязательств клиента. Уведомления приходят в трех случаях: подаче заявки на получение кредита, выдаче займа или изменении паспортных данных.

Пользование данными сервисами НБКИ позволяет своевременно выявлять мошеннические действия и предотвращать их. Обращение к экспертам и консультантам НБКИ способствует обеспечению безопасности личной информации клиента.

Фото: freepik.com