Финансовая эрудиция

Если у вас есть кредитная карта, вы можете бесплатно пользоваться деньгами, которые на ней лежат. Но для того чтобы банк не взял с вас проценты и комиссии, нужно соблюдать определенные условия. Ниже несколько советов о том, как использовать кредитку бесплатно.

Беспроцентный период — время, когда банк не берет проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.

Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее.

В отличие от потребительского кредита, кредитная карта создана в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. Но в то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: вы можете снять деньги в банкомате, но банк возьмет за это комиссию — до 4 процентов от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.

Кроме того, для суммы, которую вы снимете в банкомате, не будет действовать беспроцентный период. Это значит, что на нее начнут начисляться проценты, начиная со следующего дня после снятия наличных. Но при этом беспроцентный период на покупки и платежи продолжает действовать.

Иногда нам срочно нужны деньги на дебетовой карте или требуется сделать перевод на карту другому человеку. Кредитная карта в таких ситуациях часто выручает. Но нужно помнить, что здесь действуют те же правила, как и со снятием наличных: придется заплатить комиссию, которая составит минимум 390 рублей. И точно так же для суммы вашего перевода не будет действовать беспроцентный период.

Возможно, это расстроит любителей онлайн-игр, но для платежей в этой категории часто проценты могут начать начисляться на задолженность сразу после покупки. Правило относится не ко всем онлайн-играм, но ко многим, поэтому постарайтесь или побыстрее погасить долг, или оплачивать игры деньгами с дебетовой карты.

Это не единственная категория, для которой не действует беспроцентный период. Старайтесь ограничивать переводы с кредитной карты на электронные кошельки, покупку иностранной валюты, криптовалюты и лотерейных билетов.

Знаете ли вы, что с апреля по июнь банки нашей страны предотвратили 6,6 миллиона попыток кражи денег со счетов российских граждан? Мошенники не смогли похитить 911 миллиардов рублей — почти триллион!

Только в первом квартале текущего года удалось отбить 2,7 миллиона атак, блокировать почти 276800 телефонных номеров злоумышленников. И что интересно, чаще всего в разговоре мошенники представлялись сотрудниками банков или Банка России.

Поэтому так важно быть крайне внимательными, когда кто-то посторонний пытается обсуждать с вами вопросы про деньги по телефону. Ведь если человек поверит мошенникам и сам переведет им деньги или раскроет свои секретные реквизиты, банки ничего не вернут. Останется только обращаться в полицию.

В первом полугодии этого года Банк России выявил на территории Краснодарского края три финансовые пирамиды и 12 «черных» кредиторов.

Самая распространенная схема нелегального кредитования в регионе — комиссионка-ломбард. Обращение к таким псевдоломбардам чревато потерей имущества и денег.

— Финансовые пирамиды сейчас все чаще перебираются в Телеграм-боты, — говорит заместитель начальника Южного ГУ Банка России Виктория Олейник. — Как раз такой пример в этом году мы выявили на Кубани: людям за определенную сумму предлагали стать участниками закрытого клуба, чтобы затем якобы инвестировать средства в покупку квартир, земли, криптовалюты. Обещали пассивный доход 10—15 процентов в месяц и выплаты раз в две недели — немыслимые условия. Конечно, никаких дивидендов своим последователям организатор пирамиды выплачивать не собирался. Так что будьте осторожны — проверяйте на сайте Банка России, имеет ли право та или иная компания предлагать финансовые услуги.

Специалисты предупреждают, каким «следователям» помогать не стоит.

В последние дни мошенники начали новую волну рассылки фишинговых писем от имени Следственного комитета. «Следователь» пишет человеку, что тот стал свидетелем по уголовного делу, и приглашает его на очное заседание суда. Но сначала предлагает познакомиться с материалами дела и присылает ссылку для их скачивания. Под видом документов скрывается вредоносная программа.

Когда человек переходит по ссылке из письма, на его устройстве запускается программа, которая собирает учетные данные из браузеров и приложений и отправляет их мошенникам. С этой информацией они могут получить доступ к мобильным и онлайн-банкам человека и обчистить его счета. Тогда возникают риски:

— будьте готовы, что преступники могут назвать вас по имени-отчеству, указать ваши паспортные данные и адрес регистрации; они пользуются украденными базами данных, поэтому нередко им известны не только электронные адреса, но и другая информация о человеке;

— для правдоподобия злоумышленники используют номера настоящих уголовных дел, найденных в открытых источниках. Почта, с которой приходит письмо, имитирует реальный адрес Следственного комитета. Все вместе создает впечатление, что человеку действительно пишут из государственных органов;

— на самом деле по закону на допрос или в суд правоохранительные органы вызывают людей повесткой. Следователи не присылают документы по электронной почте или через мессенджеры.

На Кубани количество фальшивых денег снизилось в три раза.

В первом полугодии в банковской системе Краснодарского края было выявлено и передано правоохранительным органам 279 поддельных денежных знаков. Это в три раза меньше, чем за аналогичный период 2022 года.

От общего количества подделок 62 процента приходится на пятитысячные банкноты. Фальшивых тысячерублевых обнаружено 62 банкноты, или 22 процента, а номиналом две тысячи рублей — 43, или 15 процентов.

— Чтобы определить подлинность банкноты самостоятельно, — советует заместитель начальника Южного ГУ Банка России Владимир Лютов, — можно использовать «правило трех «П»: посмотри, потрогай, покрути. Если же сомнения остались, нужно отнести деньги в банк и проверить их уже с использованием специального оборудования. Но расплачиваться фальшивыми банкнотами недопустимо, это уголовное преступление…

В Банке России дали разъяснения о передаче данных в Единую биометрическую систему

Банки и другие организации, которые собирали и хранили биометрические персональные данные, с 1 июня больше не могут этого делать и должны передать накопленную информацию в Единую биометрическую систему (ЕБС).

Это государственная система, защищенная по самым высоким требованиям.

Регистрация в ЕБС — исключительно добровольная. Клиенты вправе отказаться от передачи биометрических данных. В этом случае они будут удалены.

Но все-таки, почему не нужно отказываться и срочно отзывать согласие на использование биометрии в МФЦ?

В последнее время в соцсетях и мессенджерах распространяются призывы бежать в МФЦ, чтобы запретить передачу своих данных в Единую биометрическую систему. Людей пугают, что иначе изображения их лиц и записи голосов попадут в общую базу, а мошенники смогут легко получить к ней доступ и потом наберут кредитов на их имя. Что происходит на самом деле?

По закону до 30 сентября 2023 года банки и другие финансовые организации действительно должны передать все собранные биометрические данные в Единую биометрическую систему. Они обязаны уведомить об этом своих клиентов за 30 суток до передачи информации. Именно поэтому в конце августа многие начали получать сообщения насчет биометрии от своих банков.

Но вы должны знать, что меняется только место хранения биометрических данных. Теперь они будут находиться в единой государственной системе, а не в собственных базах банков. Это сделано как раз для того, чтобы гарантировать безопасность данных: система защищена по самым высоким стандартам Федеральной службы безопасности России и Федеральной службы по техническому и экспортному контролю России.

Финансовые организации подключены к Единой биометрической системе и по-прежнему будут использовать биометрию клиентов. Она позволяет банкам дистанционно идентифицировать людей и сделать многие услуги доступными без посещения офиса. Но главное — биометрия помогает оградить людей от мошенников. К примеру, если преступники подделают ваш паспорт и вклеят в него свою фотографию, сотрудники банка без труда распознают обман.

Если вы по каким-то причинам не хотите, чтобы банк передал вашу биометрию в единую государственную систему, — можно отправить ему заявление с отказом. При этом удаление личных данных оттуда доступно в любое время, а не только до 1 сентября. Для этого достаточно подать заявление в МФЦ или через личный профиль на «Госуслугах». Проверить, есть ли ваши сведения в Единой биометрической системе, получится в разделе «Биометрия». А запретить использовать свои данные — в разделе «Разрешения».

Подготовила К.МАТВЕЕВА
с использованием материалов и иллюстраций sberbank.ru и cbr.ru.